NHG-grens stijgt in 2027 naar € 500.000: wat betekent dit voor jou?

Wil je een woning kopen en daarvoor een hypotheek afsluiten? Vanaf 1 januari 2027 kun je voor een woning tot € 500.000 gebruikmaken van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat is een verhoging ten opzichte van de huidige grens van € 470.000. Ook komen er veranderingen voor huizenkopers die hun woning willen verduurzamen.

De nieuwe regels kunnen interessant zijn als je je eerste woning koopt, wilt verhuizen of na een scheiding op zoek bent naar een eigen woning. Maar wat verandert er precies en waar moet je rekening mee houden?

Wat verandert er aan de NHG-grens in 2027?

De NHG-grens bepaalt tot welk bedrag je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie kunt afsluiten. Vanaf 2027 wordt deze grens verhoogd. Daardoor komen meer woningen in aanmerking voor een hypotheek met NHG.

Dit zijn de belangrijkste bedragen:

Situatie	NHG-grens in 2026	NHG-grens in 2027
Standaard NHG-grens	€ 470.000	€ 500.000
Met financiering van energiebesparende maatregelen	€ 498.200	€ 530.000
Eenmalige NHG-premie	0,4%	0,4%

De verhoging betekent niet dat je automatisch een hoger hypotheekbedrag kunt lenen. Hoeveel je kunt financieren, hangt onder andere af van je inkomen, financiële verplichtingen en de waarde van de woning. Ook moet je voldoen aan de overige voorwaarden van NHG.

Wat is de Nationale Hypotheek Garantie?

De Nationale Hypotheek Garantie is een regeling die extra zekerheid biedt bij het afsluiten van een hypotheek. NHG staat onder bepaalde voorwaarden garant voor de terugbetaling van de hypotheek aan de geldverstrekker.

Kom je door omstandigheden, zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding, in financiële problemen? Dan kan NHG helpen om de gevolgen te beperken. Soms is het mogelijk om afspraken te maken waardoor je in de woning kunt blijven wonen. Als verkoop noodzakelijk is en er een restschuld overblijft, kan deze onder voorwaarden worden kwijtgescholden.

Een hypotheek met NHG kan daarnaast een lagere rente opleveren. Omdat de geldverstrekker minder risico loopt, rekenen veel hypotheekverstrekkers een lagere rente voor hypotheken met NHG.

De garantie biedt dus extra zekerheid, maar voorkomt niet automatisch dat je financiële problemen krijgt. Het is belangrijk om vooraf te bekijken of een hypotheek past bij jouw persoonlijke situatie.

Extra financieringsruimte voor het verduurzamen van je woning

Naast de hogere NHG-grens veranderen er regels voor het financieren van energiebesparende maatregelen. Koop je een grondgebonden woning met energielabel E, F of G? Dan wordt vanaf 2027 standaard € 20.000 aan extra financieringsruimte meegenomen voor mogelijke verduurzaming.

Je kunt dit bedrag bijvoorbeeld gebruiken voor isolatie, HR++-glas of andere energiebesparende maatregelen. Daarmee kun je het energieverbruik van je woning verlagen en mogelijk besparen op je energiekosten.

Het extra bedrag betekent niet dat je verplicht bent om € 20.000 extra te lenen. Je kunt ervoor kiezen om geen gebruik te maken van deze financieringsruimte. Ook kan het bedrag lager uitvallen als de woningwaarde onvoldoende ruimte biedt binnen de geldende financieringsregels.

Maak je wel gebruik van het extra bedrag? Dan moet je het geld binnen twee jaar besteden aan energiebesparende maatregelen. Het is daarom verstandig om vooraf te bekijken welke verbeteringen nodig zijn en hoeveel deze kosten.

Wat betekent de hogere NHG-grens als je gaat scheiden?

Een scheiding heeft vaak gevolgen voor je woonsituatie. Misschien wil een van jullie in de gezamenlijke woning blijven wonen, terwijl de ander op zoek gaat naar een nieuwe woning. In beide gevallen is het belangrijk om te weten wat financieel mogelijk is.

Wil je na de scheiding een eigen woning kopen? Dan kan de hogere NHG-grens ervoor zorgen dat meer woningen binnen het bereik van de regeling vallen. Of je de hypotheek daadwerkelijk kunt krijgen, hangt af van je inkomen, eventuele alimentatieverplichtingen en andere financiële afspraken die bij de scheiding worden gemaakt.

Wil je in de gezamenlijke woning blijven wonen? Dan moet worden onderzocht of je de hypotheek alleen kunt voortzetten en of je je ex-partner kunt uitkopen. Daarbij spelen onder meer de woningwaarde, de openstaande hypotheek en jullie afspraken over de verdeling van het vermogen een rol.

Heb je een hypotheek met NHG? Dan kan de NHG Beheertoets uitkomst bieden. Met deze toets wordt beoordeeld of je de bestaande hypotheek zelfstandig kunt blijven betalen. Hierbij wordt gekeken naar jouw persoonlijke en financiële situatie. Doordat de toets uitgaat van het voortzetten van de bestaande woning en hypotheek, kan er soms meer mogelijk zijn dan wanneer je een andere woning koopt en daarvoor een nieuwe hypotheek afsluit. Of je daadwerkelijk in de woning kunt blijven wonen, hangt af van de uitkomst van de toets en de voorwaarden van de geldverstrekker.

De verhoging van de NHG-grens lost deze vraagstukken niet automatisch op. Wel is het verstandig om de mogelijkheden tijdig in kaart te brengen, zodat jullie weten welke keuzes er zijn.

Hoeveel betaal je voor NHG in 2027?

De eenmalige premie voor een hypotheek met NHG blijft in 2027 gelijk op 0,4% van het hypotheekbedrag. Je betaalt deze premie bij het afsluiten van de hypotheek.

Bij een hypotheek van € 400.000 komt de premie bijvoorbeeld uit op € 1.600. Bij een hypotheek van € 500.000 bedraagt de premie € 2.000.

Daar staat tegenover dat een hypotheek met NHG bij veel geldverstrekkers een lagere rente kan hebben. Of dat in jouw situatie voordelig uitpakt, hangt af van de rente die je zonder NHG zou betalen, de voorwaarden van de geldverstrekker en de totale kosten van de hypotheek.

Laat je goed informeren over je mogelijkheden

De verhoging van de NHG-grens biedt in 2027 meer mogelijkheden voor huizenkopers. Toch blijft het belangrijk om verder te kijken dan alleen de maximale woningprijs. Je wilt immers ook na de aankoop voldoende financiële ruimte houden. Bij een scheiding is dat extra belangrijk. De afspraken die jullie maken over de woning, alimentatie en de verdeling van het vermogen kunnen invloed hebben op de mogelijkheden om een nieuwe hypotheek af te sluiten.

Bij Scheiden doe je samen begeleiden we jullie bij het maken van afspraken over de scheiding. Samen brengen we de gevolgen van deze afspraken in kaart, zodat duidelijk wordt waar jullie allebei aan toe zijn en welke stappen nodig zijn voor de toekomst. Willen jullie weten welke zaken jullie moeten regelen bij een scheiding? Neem dan contact op met Scheiden doe je samen voor een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek. Scheiden doe je samen staat voor je klaar in Gelderland. Of je nu een mediator in Doetinchem, Deventer, Nijmegen, Apeldoorn, Zutphen of een andere plaats zoekt, wij zijn er om je te helpen.